Vermögensaufbau mit dem Aktiensparplan – rentable private Altersvorsorge mit Wertpapieren

Am Finanzmarkt finden sich zahlreiche Produkte, die bestens zum regelmäßigen Aufbau eines Vermögens bzw. einer privaten Altersvorsorge geeignet sind. Für manche Kunden ist die Auswahl schon zu groß, sodass sie sich nicht entscheiden können, welche Sparplan die beste Variante darstellt. Die Banken empfehlen meistens entweder hauseigene Banksparpläne, eine Kapitallebensversicherung oder auch Fondssparpläne. 

Dabei wird eine noch relativ neue Form von Sparvertrag häufig außer Acht gelassen: der Aktiensparplan! Dabei sind es insbesondere Aktien, die sowohl bei einem einmaligen Investment als auch zum regelmäßigen Vermögensaufbau bereits häufig gezeigt haben, wie renditestark sie sind. Im Folgenden möchten wir uns näher mit dem Aktiensparplan beschäftigen, denn viele Sparer können so einen rentablen Vermögensaufbau mit Wertpapieren durchführen.

Welche Sparplan-Alternativen existieren am Markt?

Bevor wir konkret auf einen Aktiensparplan eingehen, möchten wir Ihnen zunächst einen kurzen Überblick darüber geben, welche Sparplanformen derzeit am Finanzmarkt existieren. Dabei muss es sich nicht immer namentlich um Sparpläne handeln, wie zum Beispiel die Kapitallebensversicherung zeigt.

Offiziell handelt es sich dabei um ein Versicherungsprodukt, das mit der Todesfallabsicherung durchaus auch einen Versicherungscharakter hat. Darüber hinaus wird die Kapitallebensversicherung allerdings in großem Ausmaß zum regelmäßigen Sparen und somit zum Vermögensaufbau genutzt. 

Im Überblick finden sich aktuell insbesondere die folgenden Finanzprodukte, die sehr gut geeignet zum regelmäßigen Sparen und Vermögensaufbau sowie zur privaten Altersvorsorge sind:

  • Banksparplan
  • Private Rentenversicherung (klassisch oder fondsgebunden)
  • Kapitallebensversicherung (klassisch oder fondsgebunden)
  • Fondssparplan (aktiv gemanagte Fonds)
  • ETF-Sparplan
  • Aktiensparplan

Den Bausparvertrag möchten wir an dieser Stelle außen vor lassen, denn dieser ist weniger zum langfristigen Vermögensaufbau geeignet, auch wenn es sich namentlich um einen Sparvertrag handelt. Stattdessen hat der Bausparvertrag die Stärke, dass du nach Absolvieren der Ansparphase ein zinsgünstiges Bauspardarlehen erhältst.

Alle anderen genannten Sparverträge sind hingegen zum langfristigen Vermögensaufbau bestens geeignet, auch wenn es bei manchen Produkten nur noch eine äußerst geringe Rendite gibt, insbesondere beim Banksparplan.

Aktiensparplan als moderne Alternative zum Vermögensaufbau

Genau die zuletzt beim Banksparplan angesprochene geringe Rendite ist es, weshalb mehr Sparer über die Alternative Aktiensparpläne nachdenken sollten. Aktien als Wertpapiere sind nämlich erwiesenermaßen Anlageprodukte, die bei einem langfristigen Anlagehorizont im Durchschnitt sehr gute Renditen aufweisen. Dass dies nicht nur eine Behauptung ist, zeigt zum Beispiel ein Blick auf die Entwicklung der 30 DAX-Aktien. Wenn du beispielsweise vor 20 Jahren DAX-Aktien gekauft hättest, könnest du dich heute über eine durchschnittliche Jahresrendite von über acht Prozent freuen. 

Mehr noch: In keinem historischen Zeitraum von mindestens zwölf Jahren gab es im DAX eine Phase, in der über einen derart langfristigen Anlagezeitraum hinweg Verluste entstanden sind. Dies bezieht sich natürlich auf den Durchschnitt aller 30 DAX-Aktien. Ausgeschlossen ist es daher nicht, dass du mit einzelnen Aktien auch über einen längeren Zeitraum hinweg Kursverluste erleiden. Daher ist es beim Aktiensparplan sehr wichtig, dass du dich möglichst genau informierst, welche Aktie du letztendlich auswählst.

Wie hoch ist die Rendite bei Aktiensparplänen?

Diese Frage lässt sich nur schwer beantworten, denn dafür sind die einzelnen der über 10.000 Aktien, die du allein an deutschen Börsen handeln können, zu unterschiedlich. Somit kann die Antwort nur lauten, dass Aktien langfristig und sowohl global als auch deutschlandweit betrachtet eine durchschnittliche Rendite zwischen sieben und acht Prozent pro Jahr verbriefen.

Damit wäre der Aktiensparplan tatsächlich das rentabelste Produkt zum Vermögensaufbau, wenn es darum geht, monatliche Beiträge zu zahlen. 

Du musst dir bei der Rendite lediglich darüber im Klaren sein, dass es natürlich zwischenzeitlich Jahre geben kann, in denen die Aktien an Wert verlieren. Im schlimmsten Fall kann es sogar passieren, dass die Aktiengesellschaft insolvent wird.

Dann hat natürlich auch dein Aktiensparplan nur noch einen äußerst geringen oder keinen Wert mehr, wenn du dich nur für diese eine Aktie entschieden hast. Daraus leitet sich ein wichtiger Hinweis ab, nämlich wie du beim Gestalten des Aktiensparplans im Detail vorgehen solltest, um Risiken zu minimieren oder zumindest zu reduzieren. 

Worauf sollte ich bei der Wahl des Aktiensparplans achten?

Es gibt eine Reihe von Punkten, auf die du bei der Wahl des für dich idealen Aktiensparplans achten solltest, nämlich insbesondere:

  • Kosten beim Anbieter
  • Auswahl der Aktie
  • Diversifikation

Auf diese drei wichtigen Punkte möchten im Detail noch etwas näher eingehen.

Vergleich der Anbieter vornehmen und auf Kosten achten

Mittlerweile gibt es eine Reihe von Banken und Brokern, die einen Aktiensparplan anbieten. Da sich die Konditionen unterscheiden, ist es ratsam, zunächst einen Anbietervergleich durchzuführen. Dabei sollte im Fokus auf dem Vergleich der Kosten liegen, die im Zusammenhang mit dem Aktiensparplan anfallen.

Die typischen Kosten beim Aktiensparplan bestehen insbesondere in der Depotführungsgebühr sowie in den Transaktionskosten, die beim monatlichen Ausfüllen des Sparplans anfallen. In diesem Bereich existieren durchaus Unterschiede, sodass du zwischen den Anbietern vergleichen solltet.

Ein weiterer Vergleichspunkt kann darin bestehen, wie viel unterschiedliche Aktien beim jeweiligen Anbieter überhaupt sparplanfähig sind und gewählt werden können.

Aktien für den Sparplan sorgfältig auswählen

Ein Aktiensparplan ist vor allem für Sparer geeignet, die sich selbst mit der Auswahl der Wertpapiere beschäftigen wollen und ein gewisses Maß an Marktkenntnissen besitzen. Während beim klassischen Fondssparplan der jeweilige Fondsmanager, für du die Auswahl der Aktien oder andere Wertpapiere vornimmst, liegt die Verantwortung bezüglich der Wahl der Aktien beim Aktiensparplan alleine bei dir.

Daher sollten Begriffe wie Fundamental- und Chartanalyse keine Fremdwörter für dich sein. 

Beim Aktien-Sparplan gilt es, dass du dich für eine Erfolg versprechende Aktie entscheidest. Zudem solltest du dich auf sogenannte Standardwerte konzentrieren, also auf die großen Aktiengesellschaften am Markt. Der Grund besteht darin, dass der Aktiensparplan für einen langfristigen Vermögensaufbau gedacht ist und eine gewisse Sicherheit haben sollte.

Zwar könnest du vermutlich mit sogenannten Nebenwerten manchmal bessere Renditen erzielen, aber du gehst allerdings auf der anderen Seite auch ein höheres Risiko ein.

Diversifikation auch bei Sparplänen empfehlenswert

Anleger, die einmalig eine größere Summe in Aktien investieren, nehmen mittlerweile häufig eine Diversifikation vor. Dies wird auch von Experten wie Bank- und Anlageberatern definitiv empfohlen. Das Gleiche gilt ebenfalls für Aktiensparpläne, denn auch beim Vermögensaufbau solltest du nicht alles auf eine Aktie setzen.

Somit ist es empfehlenswert, dass du dich innerhalb des Aktiensparplans mindestens für drei bis fünf unterschiedliche Aktienwerte entscheiden. Wenn du also beispielsweise monatlich 300 Euro sparen möchtest, verteilst du diesen Betrag einfach auf beispielsweise sechs unterschiedliche Aktien.

Somit fließen Monat für Monat 50 Euro in jede einzelne Aktie und du erreichst dadurch eine sehr gute Risikostreuung.

Zusammenfassend ist festzuhalten, dass Aktiensparpläne eine moderne und vor allem im Durchschnitt betrachtet sehr rentable Form des Vermögensaufbaus sind. Ein großes Manko besteht lediglich darin, dass Aktiensparpläne bisher nicht riesterfähig sind, sodass du die staatlichen Förderungen nicht in Anspruch nehmen kannst.

In anderen Ländern werden Aktien hingegen schon lange als wichtiger Teil der privaten Altersvorsorge angesehen. In Deutschland besteht allerdings noch erheblicher Nachholbedarf, denn mit Aktien lässt sich Vermögen definitiv langfristig rentabel und häufig mit relativ geringem Risiko aufbauen.

Schreibe einen Kommentar

Nichts mehr verpassen!

Jetzt noch mehr Informationen in unserem genialen Newsletter!
JA, den brauch ich!
Wir achten den Datenschutz und du kannst dich jederzeit austragen!
close-link
Click Me