Auch Menschen mit einem Schufaeintrag können ein Auto finanzieren
Ein funktionierendes Kfz ist in der heutigen Zeit essenziell. Muss ein neues Fahrzeug angeschafft werden, kann ein Autokredit die Lösung zur Überbrückung finanzieller Engpässe sein. Wer über kleine Einschränkungen in der Schufa verfügt, wird von Autobanken im Regelfall ausgeschlossen. Auch ein niedriges Einkommen kann als Ablehnungsgrund in Frage kommen. Doch es gibt mit Autokrediten ohne Schufa Prüfung eine Möglichkeit, die Finanzierung dennoch zu erhalten.
Was sind Autokredite ohne Schufa – eine Definition
In seiner Performance unterscheidet sich der Autokredit ohne Schufa nicht von herkömmlichen Finanzierungen für Fahrzeuge. Es handelt sich um einen zweckgebundenen Kredit, der ausschließlich für den Autokauf bereitgestellt wird. Im Gegensatz zum klassischen Autokredit weist die Autofinanzierung ohne Schufa die Besonderheit auf, dass sie auch bei Einschränkungen in der Bonität vergeben wird.
Ohne Schufa heißt nicht, dass auf eine Prüfung der Bonität grundsätzlich verzichtet wird. Vielmehr wird die Bonität weniger streng bewertet, wodurch ein Autokredit ohne Schufa auch bei geringem Einkommen und kleinen Einschränkungen in der Schufa bewilligt wird.
Gibt es Autofinanzierungen ohne Bonitätsauskunft?
Es gibt durchaus Autokredite, die völlig ohne Schufa Prüfung ausbezahlt werden. Nicht immer handelt es sich um seriöse Angebote, sodass eine genaue Kontrolle nötig und ein Kreditvergleich ratsam ist. Empfehlenswerter sind Autofinanzierungen, die eine faire Bonitätsprüfung versichern und bei Eintragungen in der Schufa nicht abgelehnt werden.
Wer bei der Autobank keine Chance hat, findet bei Online Kreditgebern zweckgebundene Kredite ohne strenge Schufa Prüfung für den Autokauf. Wie der Bezeichnung Autokredit zu entnehmen ist, darf das Geld ausschließlich für die Anschaffung oder Reparatur eines Fahrzeugs verwendet werden.
Alternative Einsatzmöglichkeiten sind im Rahmen der Zweckbindung ausgeschlossen. Die Suche nach einem Autokredit ohne Schufa führt auf direktem Weg in Vergleichsportale, wo eine Konditionsanfrage vorgenommen und das beste Angebot ausgewählt wird. Autokreditgeber, die auf einen Bonitätsnachweis verzichten, setzen die Zinsen höher an und erfordern im Einzelfall eine alternative Absicherung.
Diesbezüglich gilt es zu prüfen, welcher Autokredit ohne Schufa sich wirklich lohnt und bei welchem Angebot es sich um einen Autokredit mit unseriösem Background handelt.
Voraussetzungen für „schufafreie Autokredite“
Um einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, muss der Antragsteller
- das 18. Lebensjahr vollendet haben und
- über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen. Er muss
- Einkommen beziehen und dieses über die letzten drei Gehaltsbescheinigungen oder Dokumente zu alternativen Bezügen nachweisen können.
- Selbstständige und Freiberufler legen ihre aktuelle BWA vor.
- Ein deutsches Girokonto für die Auszahlung des Autokredits ist ebenfalls eine wichtige Grundvoraussetzung.
Damit der Autokredit ohne Schufa ausbezahlt wird (als klassischer Ratenkredit), sollten sich im Register bei der Institution zur Kreditsicherung keine Einträge von Autofinanzierern befinden. Andere Einträge haben weniger Gewichtung und schließen die Bewilligung nicht aus.
Eine grundlegende Voraussetzung beim Autokredit ohne Schufa sind Tilgungsraten, die dem Einkommen entsprechen und somit problemlos in der gesamten Laufzeit bezahlt werden können. Anschließend wird die Authentifizierung per VideoIdent vorgenommen. In den geforderten Bedingungen unterscheiden sich Autokredite ohne Schufa-Auskunft nur in einem Punkt vom klassischen Autokredit.
Auf die Prüfung der Bonität wird entweder vollständig verzichtet, oder die Bewertung der Schufa wird mit hoher Fairness und ohne strenge Gewichtung von Einträgen vorgenommen.
Wie lange dauern Bewilligung und Auszahlung?
Das hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Einige Anbieter machen den Autokredit ohne Schufa als Sofortkredit möglich. Bei anderen Anbietern wird die Auszahlung in einem Zeitraum von 48 Stunden gewährleistet. Im Vergleich verschafft man sich nicht nur einen Überblick zu den Konditionen, sondern kann auch die unterschiedlichen Zeiträume für die Auszahlung in Gegenüberstellung betrachten.
Die Bewilligung bei Autokrediten ohne Schufa oder mit fairer Bonitätsprüfung erfolgt in wenigen Minuten.
Nach Eingabe aller geforderten Daten erhält der Antragsteller online Bescheid, ob der Kredit bewilligt wurde. Ist das der Fall, kann er die Auszahlung durch seine Bestätigung der Geschäftsbedingungen und die Anerkennung der Konditionen in die Wege leiten.
Sollte es sich nicht um einen Sofortkredit zur Autofinanzierung handeln, kann eine Eilüberweisung zusätzliche Gebühren auf die Agenda setzen und ist daher nicht zwingend ratsam. Muss der Autokauf schnell erfolgen, bietet sich der Autokredit als Sofortkredit ohne Schufa an.
Für die Verfügbarkeit innerhalb von 24 Stunden ist es wichtig, die Bankbearbeitungszeiten zu beachten und den Autokredit nicht unbedingt an einem Freitag oder vor Feiertagen zu beantragen.
Bis zu welcher Summe sind Autokredite ohne Schufa möglich?
Auch hier unterscheiden sich die Angebote der Kreditgeber spürbar. Autokredite werden durchschnittlich bis zu einer Summe von 30.000 Euro bewilligt. Die explizite Finanzierungssumme beim Autokredit ohne Schufa hängt von den persönlichen Faktoren des Antragstellers ab.
Bei geringem Einkommen und stärkeren Einschränkungen in der Bonität kann der Kreditgeber die Summe herabsetzen, ebenso aber eine höhere Verzinsung vornehmen. Wenn es um einen Autokredit ohne Schufa geht, beläuft sich der am häufigsten angefragte Betrag auf rund 10.000 Euro und wird für den Kauf eines guten Gebrauchten verwendet.
Um die eigene Höchstsumme zu erfragen, stellt man am besten eine unverbindliche und nicht bei der Schufa gemeldete Konditionsanfrage.
Die Höchststummen unterscheiden sich pro Anbieter und sind auch von den Voraussetzungen des Antragstellers abhängig. Ab einem Einkommen von 500 Euro pro Monat kann ein Autokredit ohne Schufa beantragt werden und wird m Regelfall bewilligt.
Wer kann einen Autokredit ohne Schufa Auskunft beantragen?
Einen Autokredit ohne Bonitätsprüfung können Menschen beantragen, die aufgrund ihres Schufa-Score keinen klassischen Autokredit erhalten. Jeder Bundesbürger, der die oben aufgeführten Bedingungen erfüllt, kann eine Anfrage stellen und sein Fahrzeug über einen speziellen Autokredit aus dem Internet finanzieren. Sollte eine der Grundbedingungen nicht erfüllt sein, ist auch der Autokredit ohne Schufa keine Lösung.
Lediglich im Bezug auf das Einkommen gibt es Spielraum, sofern der Kreditnehmer anderweitige Sicherheiten erbringen und beispielsweise eine kapitalbildende Versicherung auf den Kreditgeber überschreiben kann.
Auch Verbraucher mit positiver Bonität (z.B. Beamte) können zum Schutz der Privatsphäre einen Autokredit ohne Schufa-Auskunft bevorzugen. Da die Zinsen allerdings höher als bei herkömmlichen Autofinanzierungen sind, kann man die Angebote bei positiver Bonität nur bedingt und nicht einschränkungslos empfehlen.
Da die Bonität kein zwingendes Kriterium ist und beim Autokredit ohne Schufa vernachlässigt werden kann, konzentriert man sich am besten auf die wirklich prägnanten Voraussetzungen.
Gibt spezielle Autofinanzierungen für Kunden mit negativer Schufa?
Einige Automobilclubs bieten für Mitglieder trotz negativer Schufa Möglichkeiten zur Autofinanzierung. Die meisten Angebote stammen dennoch von Online Kreditgebern und Direktbanken, die auch andere Kredite ohne Bonitätsprüfung anbieten.
Um einen Autokredit zu beantragen, wird dieser im dafür vorgesehenen Feld angeklickt. Sollte der Klick ausbleiben, beantragt man keinen Autokredit, sondern eine Finanzierung ohne Verwendungszweck. Diese ist teurer und daher für einen Autokauf nicht ratsam. Mit der Google Suche nach dem Keyword Autokredit ohne Schufa erhält der Interessent einige Links zu Vergleichsportalen, in denen sich ein diesbezüglicher Kredit für den Autokauf finden lässt.
Wer nicht Mitglied in einem Automobilclub ist und auf diesem Weg einen Kredit erhält, findet im Internet eine zu seinen Kriterien und seiner Vorstellung der Verzinsung passende Möglichkeit. Auch bei negativer Schufa muss ein Autokredit nicht ausgeschlossen oder unnötig teuer sein. Die richtige Suche führt zum günstigsten Angebot, über das man sein Auto mit einem seriösen Autokredit ohne Schufa-Auskunft oder bei fairer Bonitätsprüfung bezahlen kann.
In einer Gegenüberstellung der Autokredite findet sich ohne lange Suche das Angebot, das trotz negativer Schufa mit einem niedrigen Zinssatz, günstigem effektivem Jahreszins und ohne Zusatzgebühren überzeugt.
Wie gestalten sich die Konditionen?
Fakt ist: die Zinsen sind höher als bei der Autobank. Aber auch der Autokredit ohne Schufa variiert im Zinssatz, wie sich in Vergleichen auf einen Blick erkennen lässt. Zusatzkosten können durch eine Eilanforderung und eine sehr schlechte Bonität entstehen. Um die Zinsen zu senken, kann dem Kreditgeber eine alternative Sicherheit geboten werden.
Neben kapitalbildenden Versicherungen akzeptieren einige Autokreditgeber auch den Kfz-Brief, der bis zur vollständigen Tilgung der Verbindlichkeit in ihrem Besitz bleibt. Wer dieser Absicherung zustimmt, kann die Zinsen für einen Autokredit ohne Schufa Auskunft senken und sich vor sehr hohen Mehrkosten schützen.
Abzusehen ist von Angeboten, die mit sehr günstigen Zinsen aufwarten. Hier handelt es sich nicht selten um unseriöse Autokredite, die im Zuge der Beantragung Mehrkosten auf die Agenda setzen und in den Gesamtkonditionen letztendlich viel zu teuer sind.
Das kann zum Beispiel durch den zwingend erforderlichen Abschluss einer Kreditausfallversicherung oder sonstiger Versicherungen beim Kreditgeber der Fall sein. Wer diese Autokredite ohne Schufa meidet, kann auch mit Einschränkungen in der Bonität verhältnismäßig günstig – auf jeden Fall aber kostensicher finanzieren.
Autokredit ohne Schufa – möglich, aber teurer.
Beim Autokredit ohne Schufa-Auskunft handelt es sich für viele Verbraucher um die letzte Möglichkeit für den Autokauf. Wurde die Finanzierung im Autohaus oder durch die Hausbank abgelehnt, bleibt nur noch der Weg ins Internet.
Hier finden sich verschiedene Autokredite, die ohne Schufa Prüfung oder bei fairer Bonitätsprüfung als Alternative in Frage kommen. Um nicht mehr Geld als nötig zu tilgen, sollte der Vergleich der Angebote mit Sorgfalt vorgenommen werden. Dies gilt auch für die Vertragsbedingungen, die flexible Raten und Sondertilgungen, sowie den Verzicht auf Versicherungen in Kombination mit dem Kredit beinhalten sollten.
Niemand muss mehr als nötig zahlen, wenn er sich Zeit für die Suche lässt und seine Auswahl aufmerksam trifft. Am besten eignen sich Portale, die einen Kreditrechner und den Punkt Autokredit beinhalten.
Alle Möglichkeiten ohne Schufa werden anhand der Kundendaten aufgezeigt. Mit einem Klick auf das Angebot kann man seinen Autokredit ohne Schufa direkt auf der Seite des Kreditgebers beantragen.
